¡Bienvenido a nuestra sección de Educación Financiera!
En la Caja de Crédito de San Alejo, creemos que el conocimiento es poder. Estamos aquí para proporcionarte las herramientas y los recursos necesarios para que tomes el control de tus finanzas y construyas un futuro financiero sólido.
Productos de ahorro de la Caja de Crédito de San Alejo.
Ahorro
La mejor manera de fomentar el ahorro, es incentivar en los niños a tener el hábito desde pequeños, enseñándoles que la clave para adquirir o comprar un bien, es ahorrar periódicamente.
¿Que significa ahorrar y para que sirve?
Es reservar parte de los ingresos para un uso determinado en el futuro. Cuando decides comenzar a ahorrar, es importante determinar un objetivo claro, como financiar la educación, viajar, casa propia o tener la capacidad de cubrir un evento inesperado
¿Cuando deberia comenzar a ahorrar?
Es recomendable que empieces a ahorrar cuanto antes, sobre todo si piensas adquirir un bien o producto de alto costo. Así, podrás comprar sin endeudarte o tomando una deuda por un monto menor al total.
¿Cuales son las principales formas de ahorrar?
Puede ser formal e informal. El ahorro formal es el que se realiza a través de instituciones financieras autorizadas y cumplen con las regulaciones financieras del país. El ahorro informal es fuera del sistema financiero.
¿Como puedo ahorrar de manera formal?
El ahorro formal tiene dos instrumentos principales: cuentas de ahorro y depósitos a plazo. En las cuentas de ahorro podrás elegir entre dos tipos: con fines generales y con fines específicos.
Las reglas financieras también sirven para promover la educación financiera al proporcionar un marco claro y comprensible para administrar el dinero. Al seguir estas reglas, las personas pueden aprender sobre conceptos clave de finanzas personales, como el presupuesto, el ahorro y la inversión, lo que les permite tomar decisiones más informadas y conscientes sobre su dinero.
Además, las reglas financieras fomentan la responsabilidad y la rendición de cuentas al establecer estándares claros para el comportamiento financiero. Al comprometerse con estas reglas, las personas se comprometen consigo mismas a tomar decisiones financieras responsables y a cumplir con sus objetivos financieros a largo plazo. Esto ayuda a evitar caer en hábitos destructivos o impulsivos que puedan socavar su estabilidad financiera.
En conclusión, las reglas financieras son herramientas poderosas que proporcionan estructura, educación y responsabilidad en la gestión del dinero. Al seguir estas reglas, las personas pueden construir una base sólida para unas finanzas saludables y exitosas, permitiéndoles alcanzar sus metas financieras y disfrutar de una mayor seguridad y bienestar financiero a lo largo de sus vidas.
Es esencial evitar invertir dinero destinado a tus gastos diarios en operaciones de alto riesgo por varias razones:
Seguridad y estabilidad financiera: Invertir en operaciones riesgosas aumenta el riesgo de pérdida, comprometiendo tu capacidad para cubrir tus necesidades básicas y mantener tu estabilidad financiera.
Preservación del capital: Conservar los fondos destinados a tus necesidades esenciales es fundamental para garantizar tu calidad de vida y bienestar financiero a largo plazo.
Priorización de objetivos: Es importante asignar tus recursos financieros de manera adecuada, priorizando tus necesidades básicas antes de considerar inversiones de alto riesgo.
Toma de decisiones informadas: Evaluar los riesgos y beneficios de cada inversión es crucial. Invertir en operaciones de alto riesgo sin una planificación adecuada puede tener consecuencias negativas a largo plazo.
Destinar ingresos adicionales para saldar deudas antes que otros usos es crucial para mejorar tu situación financiera de varias maneras:
Reducción del costo total: Al pagar las deudas más rápido, reduces los intereses acumulados a lo largo del tiempo, ahorrando dinero en el proceso.
Libertad financiera: Al liberarte de pagos mensuales, tienes más recursos disponibles para tus metas financieras importantes, como ahorros para la jubilación o la compra de una casa.
Mejora del historial crediticio: Pagar deudas a tiempo mejora tu historial crediticio, lo que puede resultar en condiciones más favorables para futuros préstamos.
Reducción del estrés: Al eliminar deudas, reduces la carga emocional asociada con ellas, permitiéndote disfrutar de una mayor tranquilidad financiera.
Establecer el ahorro como prioridad antes que el gasto es crucial por varias razones:
Seguridad financiera: Priorizar el ahorro te brinda una red de seguridad financiera en caso de emergencias o imprevistos, permitiéndote enfrentarlos sin comprometer tus finanzas.
Preparación para el futuro: Ahorrar regularmente te ayuda a acumular fondos para metas a largo plazo, como la jubilación, la educación de tus hijos o la compra de una vivienda, proporcionándote estabilidad financiera y tranquilidad en el futuro.
Disciplina financiera: Establecer el ahorro como una prioridad te ayuda a desarrollar hábitos financieros responsables y a resistir la tentación de gastos impulsivos, lo que contribuye a mantener un equilibrio en tus finanzas.
Reducción del endeudamiento: Al reservar una parte de tus ingresos para el ahorro, reduces la necesidad de recurrir al endeudamiento para cubrir gastos imprevistos, evitando así cargas financieras adicionales por intereses.
Créditos
Conoce nuestras recomendaciones
¿Qué es y para qué sirve un crédito de consumo?
Es un préstamo que te puede otorgar una entidad financiera, destinado a satisfacer necesidades personales como viajes, compra de electrodomésticos, financiamiento de matrimonios y otros proyectos; con el compromiso de que lo pagarás en forma gradual y con un interés adicional como retribución por el servicio.
Otras características:
- Estos créditos no se utilizan para comprar una vivienda. En ese caso, deberás recurrir a un crédito hipotecario.
- Para solicitar un crédito de consumo es necesario demostrar capacidad de pago e ingresos suficientes para cumplir con el compromiso mensual.
¿Qué debo considerar al tomar un crédito de consumo?
- Compara entre varias instituciones financieras hasta obtener la cotización más adecuada a tu presupuesto.
- Cuando contrates un crédito de consumo, recuerda revisar y evaluar el valor de la cuota, el plazo de pago, el costo anual equivalente (CAE) y costo total del crédito (CTC).
- Fija la fecha de vencimiento de las cuotas lo más cerca posible de la fecha en la que cobras tu sueldo. Siempre es mejor adherirlas al débito automático.
- Mantén todas tus deudas al día: eso te ayudará a tener buen record crediticio para que te otorguen el crédito.
- Recuerda agregar la cuota de tu crédito de consumo dentro de los egresos de tu presupuesto familiar, así podrás planificarte mejor para los siguientes meses.
- Si utilizas un simulador o calculadora de crédito de consumo, recuerda que es una herramienta que no representa una cotización formal, sino un cálculo de carácter referencial, para que puedas planear mejor tu futuro financiero.
¿Qué pasa si dejo de pagar mi crédito?
No dejes de pagar tu crédito, si no tu deuda crecerá y tendrás que pagar más por los intereses punitorios y las comisiones que se acumulan en el tiempo.
Si no pagas tu crédito, enfrentarás estas posibles consecuencias:
Mora y cargos adicionales: Caerás en mora, lo que implica incumplir el acuerdo con el prestamista. Te cobrarán cargos por pagos atrasados, aumentando tu deuda.
Intereses acumulados: Además de los cargos, seguirás acumulando intereses sobre el saldo pendiente, aumentando tu deuda total.
Daño al historial crediticio: Los atrasos afectarán tu historial crediticio, dificultando obtener créditos futuros y posiblemente resultando en tasas de interés más altas.
Acciones de cobro: El prestamista puede tomar acciones legales para recuperar la deuda, incluyendo llamadas de cobro y demandas judiciales.
Reposición de bienes: En casos extremos, el prestamista puede tomar posesión de tus bienes garantizados, como tu casa o automóvil.
Impacto emocional y estrés: El estrés financiero y emocional puede ser significativo, afectando tu bienestar y relaciones personales.
¿Qué hago si, realmente, no puedo seguir pagando mi tarjeta de crédito?
Ante cualquier problema con el pago de una deuda, contacta a la entidad financiera para buscar una solución y evitar atrasos en los pagos e intereses innecesarios.
Comunícate con tu entidad financiera para buscar ayuda como períodos de gracia o planes de pago flexibles. Prioriza pagos según tasas de interés y riesgos. Considera consolidar deudas para simplificar pagos y reducir intereses. Busca asesoramiento financiero para crear un plan efectivo. Evita más deudas limitando gastos y busca ingresos adicionales. Explora opciones de alivio de deudas, comprendiendo sus implicaciones antes de decidir.
¿Para que sirve el seguro de deuda?
Garantiza el saldo de la deuda que posee el asegurado con una entidad financiera en caso de muerte
Canales Digitales:
¿Qué son los canales digitales?
Los canales digitales son una forma de atender las necesidades de operaciones de los clientes de un banco, pero de manera digital, operaciones como transferencias, pago de servicios, pago de tarjetas, y muchos más.
También, puede ser utilizada para vender un producto de manera más rápida e igual de segura que hacerlo en una agencia bancaria, como la apertura de cuentas, adquirir una tarjeta de crédito o similares. Y todo esto lo puedes hacer desde una computadora, tablet o celular en cualquier parte del mundo. Como ves, los beneficios de usar los canales digitales son muchos; podemos englobarlos en dos categorías de razones por las cuales usar canales digitales.
Beneficios de usar los canales digitales
Ahorras Tiempo
Ahorras Dinero
Te Cuidas
Ya no es necesario ir a una agencia bancaria, y puedes hacer operaciones en pocos minutos desde tu computadora, celular o tablet.
Esto es porque las operaciones en canales digitales, en su gran mayoría, no tienen ningún costo, a diferencia de los canales tradicionales, como las agencias bancarias.
Puedes hacer operaciones sin salir de casa y seguir cuidándote, ya que no te expones a tener contacto con otras personas.
Conoce los canales digitales
FEDE MÓVIL
Ingresa desde tu celular o tablet a nuesta app FEDE MÓVIL del SISTEMA FEDECRÉDITO para acceder a tus productos y servicios financieros las 24 horas.
A traves de FEDE MÓVIL puedes realizar las siguientes operaciones financieras desde donde te encuentres fácil y rápido:
• Consulta de saldo de Cuentas de Ahorro
• Transferencias entre Cuentas de Ahorro
• Acceso a las Remesas Familiares depósitadas en tu Cuenta de Ahorros
• Pago de Préstamos y Tarjetas de Crédito
• Recargas de celular de CLARO
• Pago de Servicios de CAESS, CLESA, EEO, DEUSEM, DELSUR, ANDA, CLARO, TIGO y MOVISTAR
Descarga la app en el siguiente enlace:
Android:
https://play.google.com/store/apps/details?id=sv.fedecredito.fedemovil&hl=en
IOS:
https://apps.apple.com/sv/app/fede-m%C3%B3vil/id1077370776
FEDE BANKING
FEDE BANKING es el canal electrónico del SISTEMA FEDECRÉDITO que te permite realizar tus operaciones financieras desde tu computadora o tablet, en todo lugar y momento, las 24 horas.
Con FEDE BANKING puedes realizar las siguientes operaciones financieras:
• Consulta de saldo de Cuentas de Ahorro
• Transferencias entre Cuentas de Ahorro
• Acceso a las Remesas Familiares depósitadas en tu Cuenta de Ahorros
• Pago de Préstamos y Tarjetas de Crédito
• Recargas de celular de CLARO
• Pago de Servicios de CAESS, CLESA, EEO, DEUSEM, DELSUR, ANDA, CLARO, TIGO y MOVISTAR
• TRANSFER 365: Operaciones a otros bancos e instituciones financieras
Ingresa a Fedebanking en el siguiente enlace:
FEDE RED 365
Realiza tus operaciones financieras las 24 horas en nuestra red de cajeros automáticos FEDE RED 365, encuentralos en todo el país, y realiza las siguientes operaciones financieras de forma rapida y segura:
- Consulta de saldos
- Retiros de efectivo
- Retiros de efectivo sin tarjeta
- Retiro de Remesas Familiares
- Dinero en efectivo por tus FEDEPUNTOS
- Pago de Préstamos con cargo a tu Cuenta de Ahorros
- Pago de Tarjetas de Crédito con cargo a tu Cuenta de Ahorros
- Pago de Servicios de CAESS, CLESA, EEO, DEUSEM, DELSUR, ANDA, CLARO, TIGO y MOVISTAR
- Recargas Claro
Kiosco Financiero
Realiza personalmente tus operaciones financieras de forma rápida, fácil y eficiente.
- Consultas de saldos
- Transferencias
- Pago de Servicios
- Remesas Familiares
- Estado de Cuenta
- Recargas
- FEDEPUNTOS
- Pago de Préstamos
- Pago de Tarjeta de Crédito
Encuentra tu Kiosco Financiero en las Cajas de Crédito y los Bancos de los Trabajadores del SISTEMA FEDECRÉDITO.
Fede
Con la ayuda de Fede podrás realizar desde el WhatsApp 2221-3333 lo siguiente:
Consulta de información general:
- Horarios y ubicación de puntos de atención.
- Información sobre requisitos y beneficios de productos, servicios y canales electrónicos.
- Comercios afiliados a Mi QR Comercio.
- Promociones vigentes de las Tarjetas de Débito y Crédito del SISTEMA FEDECRÉDITO.
- Preguntas frecuentes relacionadas a cada producto o servicio como cuentas de ahorro, tarjeta de crédito, FEDEPUNTOS, préstamos y servicios.
Transacciones:
- Cuenta de ahorro: Consulta de saldo, consulta de movimientos, transferencias a cuentas propias, transferencias a cuentas de terceros.
- Préstamos: Consulta de saldo, pago de préstamo propio, pago de préstamo de terceros.
- Tarjeta de Crédito: Consulta de saldo, consulta de movimientos, pago de tarjeta de crédito propia, pago de tarjeta de crédito de terceros
- Pago de servicios básicos: ANDA, Claro, Tigo, Digicel, Telefónica, AES, Del Sur
- Remesas familiares: Consulta y pago de remesas.
- Consulta de FEDEPUNTOS.
Gestiones de Tarjetas:
- Tarjeta de Crédito: Bloqueo de tarjeta de crédito por robo o extravío, descarga de estado de cuenta, activar envío de estado de cuenta mensual, reportar compra y reportar viaje.
- Tarjeta de Débito: Bloqueo de tarjeta de débito por robo o extravío y reporte viaje
Todas tus operaciones financieras en la palma de tu mano.
Mi QR
Para solicitar una transferencia sigue los siguientes pasos:
1. Ingresa a la APP FEDE MÓVIL.
2. Selecciona la opción “Mi QR Transferencias” y luego la opción “Solicitar Transferencia QR”.
3. Selecciona la Cuenta de Ahorro donde deseas que te abonen.
4. Si la transferencia es a una persona, selecciona “individual” y si es a un grupo de amigos, “selecciona grupal”.
5. Define el monto que te transferirán si la transferencia es individual.
6. Haz generado tu Código QR, el cual puede ser escaneado directamente desde tu celular o lo puedes compartir por redes sociales.
7. Cuando recibas el pago, recibirás una notificación a tu correo electrónico y al ingresar a la APP.
Para realizar una Transferencia sigue los siguientes pasos:
1. Ingresar a la APP FEDE MÓVIL.
2. Selecciona la opción “Mi QR Transferencias” y luego la opción “Realizar Transferencias QR”.
3. Debes escanear el QR desde la APP de tu amigo o ingresar la imagen de QR que recibiste a tus redes sociales.
4. Selecciona la Cuenta de Ahorros desde la cual deseas realizar la transferencia.
5. Si el QR es de monto libre ingresa la cantidad a transferir, si no te aparecerá reflejado el monto que tu amigo te está solicitando.
6. Listo, haz realizado la transferencia.
Mi QR COMERCIO
Fortalece tus ventas ofreciendo otra forma de pago con Mi QR COMERCIO.
Afilia tu negocio en las Cajas de Crédito y los Bancos de los Trabajadores del SISTEMA FEDECRÉDITO o llámanos al 2221-3333.
Un práctico beneficio para tu comodidad, hasta donde quieras.
Tus clientes podrán pagar por FEDE MÓVIL así:
- Ingresar a la App FEDE MÓVIL.
- Seleccionar la opción «Mi QR Transferencias» y posteriormente «Enviar Transferencias QR».
- Escanear el código QR del comercio.
- Verificar que la información del código QR sea correcta.
- Confirmar la transacción y luego «Transferir».
Tarjetas ¿Qué es y para qué sirve una tarjeta de crédito?
Una tarjeta de crédito es un medio de pago que te permite hacer compras presenciales y no presenciales, retirar avances de dinero en efectivo dentro y fuera del país, y pagar diversos servicios y suscripciones online.
El monto o cupo de cada tarjeta de crédito se otorga en relación a los ingresos estables que acredite cada persona al momento de solicitarla. Como es un compromiso de pago total o cuotificado a futuro, te recomendamos utilizarla en compras planificadas que con el presupuesto mensual no podrías realizar, pero teniendo cuidado en no exceder tu capacidad real de pago.
En caso que viajes al extranjero y quieras utilizar el cupo internacional, avisa al banco con anticipación a qué países vas, para que no te bloqueen la tarjeta. Ten bien armado el presupuesto familiar para saber con facilidad qué tipos de gastos puedes hacer y cuáles es mejor esperar.
Hoy, por ejemplo, puedes pagar en cuotas desde artículos para el hogar hasta colegios e instituciones de educación superior. Lo más importante es organizarse para cumplir con las obligaciones mensuales adquiridas y no acumular intereses que puedan convertirse en un problema.
¿Qué pasa si pago el monto mínimo?
Pagar el monto mínimo hará que, cada mes, el saldo adeudado se le apliquen intereses punitorios y tu deuda creza más y más.
¿Puedo compartir mi tarjeta de crédito con mi familia?
Puedes compartirla con una o más personas, solicitando una “adicional”, que es otro plástico a nombre de un tercero. No aumenta tu límite de crédito, solo le da acceso a otra persona para utilizarlo..
¿Qué es el código de seguridad?
¿En cuantas cuotas es mejor pagar las compras con tarjeta de crédito?
Cuando compres con tu tarjeta de crédito, trata de elegir un número de cuotas menor a la vida útil de los productos. Tiene sentido, por ejemplo, comprar una lavadora en 12 cuotas.
